Включение России в список стран повышенного риска ЕС, которое вступит в силу 29 января 2026 года, вместе с ранее принятыми санкциями фактически поставило на грань полной блокады банковские переводы в Европу для россиян. Крупные европейские банки отказываются принимать платежи из России и вводят собственные ограничения для клиентов, связанных с РФ, запрещая им получать переводы как из российских источников, так и из финансовых структур стран бывшего СССР.
Финансовый консультант Наталья Смирнова отмечает, что ее клиенты уже сейчас сталкиваются с резким ужесточением банковского комплаенса в Европе. Проблемы возникают как у клиентов с паспортом РФ, так и у владельцев капитала с российским происхождением, даже если они много лет живут за пределами РФ и имеют ВНЖ в странах ЕС. В одном из случаев французский банк закрыл счет клиенту с французским ВНЖ после перевода более 10 тыс. евро с брокерского счета в Казахстане. В ходе проверки выяснилось, что средства связаны с ИП в России, оказывающим ИТ-услуги компании в Казахстане. Банк уведомил клиента о закрытии счета и вернул деньги отправителю. Оказание ИТ-услуг российскому бизнесу запрещено для европейских резидентов.
В другом случае клиент с паспортом РФ и ВНЖ в Финляндии пополнил счет на сумму менее 10 тыс. евро. Банк запросил источник средств, и после того как клиент указал, что деньги получены от продажи автомобиля в России, отказал в зачислении. Банк заявил, что средства с происхождением из РФ нельзя переводить в Финляндию ни напрямую, ни через третьи страны или финансовые организации. Еще один клиент — россиянин с ВНЖ Испании — столкнулся с проблемами при пополнении траста на Кипре. Банк в Швейцарии закрыл счет траста, а банк в Андорре отказал в зачислении 100 тыс. евро, несмотря на то что источником средств были доходы, не связанные с Россией. По словам Смирновой, аналогичную позицию занимают страны Северной Европы, Чехия и в ряде случаев Кипр.
Похожие случаи фиксирует и издание Oninvest. В конце декабря французский банк BNP Paribas заблокировал перевод зарплаты россиянке с французским ВНЖ, которая более полутора лет получала выплаты от работодателя в Казахстане. В декабре 2025 года такой перевод был отклонен без подробных пояснений. Аналогичная ситуация произошла с другим россиянином в банке Société Générale. С отказами столкнулись и клиенты британского финтех-сервиса Wise. Сервис отменил перевод зарплаты россиянке, проживающей в Латвии, несмотря на предоставление действующего ВНЖ, а также вернул перевод россиянке, которая более 12 лет живет в Израиле. В обоих случаях Wise сообщил, что больше не обрабатывает платежи, связанные с Россией.
Включение России в список стран повышенного риска не означает запрета на финансовые операции, но предполагает усиленные проверки всех транзакций. Партнер FTL Advisers Мария Кукла указывает, что такие проверки, ранее считавшиеся оверкомплаенсом, теперь становятся обязательным стандартом в ЕС. На практике ряд банков уже разрывает отношения с клиентами, имеющими связь с Россией.
Телеграм-канал «Угрюмочная» сообщил об отказе португальского Novobanco обслуживать клиентов, родившихся в России, независимо от наличия ВНЖ ЕС. Сам банк подтвердил, что счета россиянам больше не открывает. В других случаях банки отказываются рассматривать документы: испанский Santander не стал принимать заявку, а Activo Bank отказал в открытии счета после комплаенс-проверки. Крупнейшие банки Португалии — Millennium BCP, Santander Totta и Novo Banco — ввели жесткие ограничения на операции, связанные с Россией. SWIFT-переводы между Португалией и Россией для частных лиц стали практически невозможны.
Проблемы характерны и для Германии. Например, встали многие платежи в немецкий банк N26. Также в прошлом году с блокировкой счета в Commerzbank столкнулись и немцы, которые имели связи с Россией. Среди пострадавших оказался немецкий бизнесмен, который родился в Москве, но не жил в городе три десятка лет. По мнению Commerzbank, он имеет связь с Россией, анонимно рассказал финансовый консультант.
По оценке Натальи Смирновой, россияне в странах ЕС будут все чаще сталкиваться с новыми проверками, отказами в открытии и закрытием счетов. По ее словам, ужесточенный комплаенс фактически начал применяться еще до вступления решения в силу. Наличие второго паспорта не всегда помогает, поскольку место рождения остается видимым для банков и позволяет установить связь с Россией, предупреждает Смирнова.
Ужесточение комплаенса связан с решением Еврокомиссии включить Россию в перечень стран с высоким уровнем риска из-за «стратегических недостатков в системах противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма». О решении было объявлено 3 декабря 2025 года и с 29 января 2026 года оно станет обязательным для всех стран ЕС. Еврокомиссия дала Евросовету и Европарламенту месяц на возражения, однако они не были поданы.
