Российские банки в январе выдали 430 млрд руб. ипотечных кредитов, подсчитал ВТБ. Это рекорд для первого месяца года, когда активность обычно падает. В январе 2025 г. было выдано в 3,4 раза меньше ипотеки, а в 2024 г. – в 1,5 раза, хотя тогда еще действовала безадресная льготная ипотека, а ставки по рыночной были ниже.
Январский ажиотаж связан вызван стремлением «запрыгнуть в последний вагон»: с 1 февраля ужесточились правила выдачи самой популярной сейчас льготной программы, «семейной ипотеки». На фоне этого ажиотажа в декабре россияне взяли ипотеки на 811 млрд руб. – третий результат в истории.
По «семейной ипотеке» выдается большая часть кредитов на покупку жилья. ЦБ еще не подвел итога января, а в прошлом году 82% ипотеки было выдано по льготным программам. В ноябре (это последние такие данные) 91% льготной ипотеки составила «семейная»: 358 из 392 млрд руб.
С 1 февраля запрещено оформлять две льготные ипотеки на одну семью: супруги должны быть созаемщиками по кредиту. Это делается, чтобы снизить инвестиционный спрос в льготных программах, объяснила замдиректора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Анна Горелова. До февраля муж и жена могли каждый оформить «семейную ипотеку», что при ставке 6% годовых очень выгодно. Кроме того, Минфин уменьшил размер компенсации для банков за выдачу такой ипотеки с 2,5 до 2 процентных пунктов сверх ключевой ставки. Это сделало программу менее выгодной для банков, и они ужесточат условия выдач.
Наконец, власти намерены заменить фиксированную ставку семейной ипотеки 6% плавающей, которая будет зависеть от количества детей. Глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков предлагал установить ее 10% для семей с одним ребенком, оставить на уровне 6% для семей с двумя детьми и снизить до 4% для тех, у кого три и более детей.
Сбербанк в январе увеличил выдачу ипотеки в пять раз, до 300 млрд руб. Это его пятилетний максимум для первого месяца года, когда интерес к ипотеке невысокий традиционно из-за длинных новогодних каникул и замедления деловой активности, уточняет госбанк.
По семейной ипотеке есть эффект «последнего вагона», отмечал руководитель ипотечного управления Т-банка Иван Сафонов. Те, кто не успели провести сделку в конце года, завершали ее в январе, другие в последний момент решились на сделку, объяснил «уникальный январский пик» старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин.
Результатом роста выдач в декабре-январе станет снижение выдач в следующие месяцы, предупреждал директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Такой сдвиг повлияет на февральскую статистику, признает Охорзин.
