По итогам 2025 года безнадежные долги россиян по кредитам превысили 2,4 трлн руб., увеличившись за год на треть. На них пришлось почти 7% розничного кредитного портфеля банков против 5,7% годом ранее. При этом общая задолженность россиян перед финансовыми организациями выросла на 1,1 трлн руб. за год — до 38 трлн. Это следует из данных Банка России, с которыми ознакомились «Известия». Согласно российской системе оценки рисков, к безнадежным долгам относятся ссуды, которые банки не рассчитывают вернуть и поэтому должны создавать под них резервы в размере 100% кредита.
В сегменте необеспеченных потребкредитов доля проблемных ссуд выросла до 13% против 9% годом ранее. В основном ухудшилась платежная дисциплина по долгам, выданным в конце 2023 — начале 2024 года, уточнили в регуляторе. Среди них есть ссуды заемщиков с низким кредитным рейтингом или вообще без кредитной истории, по которым изначально было сложно оценить риски. В ипотеке ситуация остается более стабильной: доля проблемных ссуд увеличилась, но остается на низком уровне — около 1,7%. Это связано с «вызреванием» кредитов, которые банки выдавали в период ажиотажного спроса на льготную ипотеку и рыночные программы в 2023–2024 годах, отметили в ЦБ.
Увеличение проблемных долгов связано с замедлением роста доходов населения, говорит аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. За время после оформления кредитов расходы заемщиков могли вырасти из-за инфляции — если доходы не увеличились, обслуживать кредит стало значительно труднее, пояснил эксперт.
Повышение стоимости кредитов и повседневных расходов вызывает хронические просрочки: займы переходят в более рискованные категории, а банки увеличивают резервы, говорит младший директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Илья Федорин. В результате, по его словам, растет стоимость риска, финансовые организации осторожнее выдают новые кредиты, ужесточают требования к заемщикам и медленнее снижают ставки.
Особенно тяжелая ситуация складывается у заемщиков, у которых сразу несколько ссуд, поскольку каждый дополнительный долг повышает риск банкротства примерно на 20–25%, отметили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Рост проблемных кредитов отражается и в статистике личных банкротств. В 2025 году несостоятельными признали почти 568 тыс. россиян — на 31,5% больше, чем годом ранее, напомнил основатель «Школы практического инвестирования» Федор Сидоров. Показатель оказался рекордным за все время существования института личного банкротства в России. При этом в 97% случаев граждане сами инициировали процедуру.
