Банк России поручил банкам усилить контроль за происхождением наличных денег у клиентов — физических и юридических лиц — после резкого роста объема «кэша» в обращении в начале 2026 года.
Согласно методическим рекомендация, которые опубликовал ЦБ, отныне кредитные организации должны обратить внимание на граждан, которые слишком часто вносят наличные на счет.
Под контроль попадут те, кто в течение 30 дней вносит от 5 млн рублей, либо совершает от 10 операций по внесению на сумму от 100 тысяч рублей каждая. Особое подозрение должны вызывать случаи, когда деньги потом быстро переводятся за рубеж (не менее 70% поступлений в течение 10 дней). Еще один критерий: операции с наличными без открытия банковского счета на сумму от 5 млн рублей в месяц.
Компании и ИП попадут под усиленный контроль, если будут вносить на счет более 30 млн рублей в течение 30 дней, при условии что эта сумма «значительно превышает» обороты бизнеса, либо если бизнесмен раньше преимущественно проводил безналичные платежи, следует из рекомендаций ЦБ.
В России «выявляется рост объема операций с наличными денежными средствами», целью которых может быть легализация преступных доходов, пишет ЦБ. В связи этим банкам рекомендуется повысить внимание к «мерам надлежащей проверки клиентов», в том числе «получению информации об источнике средств или источнике состояния клиента». При этом документы, которыми люди будут подтверждать свои доходы, надо оценивать не формально, предупреждает регулятор.
По данным Центробанка, за февраль–апрель объем наличных в обращении увеличился на 1,1 трлн рублей. Отток в «кэш» стал рекордным с мобилизации осенью 2022 года, если исключить традиционные всплески на наличные в декабре.
Многолетняя тенденция на сокращение доли наличных в расчетах также прервалась в этом году. По данным ЦБ, в прошлом году доля безналичной оплаты покупок достигла 88%; для сравнения, в 2024 г. было 86%, а в 2018 г. 56%, а доля наличных в денежной массе опустилась до 14%. Однако в начале этого года спрос на наличные заметно вырос. С одной стороны, повышение налогов стимулировало бизнес, особенно малый, уйти в тень, а с другой, проблемы с расчетами из-за шатдаунов подтолкнули россиян запасаться наличными и расплачиваться ими.
Хотя Владимир Путин и правительство требуют «обеления» экономики, доля расчетов наличными в апреле выросла на 5 процентных пунктов и достигла 30% от числа всех операций. Пока этот тренд сохраняется и особенно заметен в сегменте малого бизнеса и ИП, говорил недавно зампред правления Сбербанка Тарас Скворцов. «Мы привыкли… что у нас постоянно росла доля безналичных операций, белой экономики. И сейчас этот разворот в обратную сторону».
Расчетами в наличных уже занимаются налоговики: малый бизнес жалуется на участившиеся проверки на «серый кэш». ЦБ, вероятно, заходит с другого конца: наличность надо легализовывать.
