Принятие закона о регулировании рынка криптовалют, который заработал в России с 1 сентября, вызвало волну блокировок банковских счетов граждан, совершавших криптооперации за наличные.
Как сообщает РБК, кредитные организации стали бороться со схемой, при которой россияне покупали USDT на криптобиржах Беларуси, Киргизии или других стран СНГ, где криптовалюта уже легализована или находится в серой зоне. При этом «красным флагом» для банков становится внесение наличных на российский счет, соответствующее сумме перевода на криптобиржу.
Банк России видит в таких сделках высокие риски легализации денежных средств «неустановленного происхождения», пояснил РБК представитель регулятора.
Схема, с которой борются банки, стала популярной в 2026 году, рассказывает автор профильного Telegram-канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергей Юдаков. Человек переводит средства из российского банка в белорусский или вносит их в виде наличных сразу на счет в Беларуси. Затем клиент пополняет счет на белорусской бирже и покупает там USDT. Потом эту криптовалюту человек продает за наличные в России, используя местные криптообменники. Эти наличные вносятся на счет клиента в российский банк или же остаются в виде наличных, и все операции повторяются вновь.
Банки, по словам Юдакова, стали блокировать операции по переводам на белорусские криптобиржи, причём снять блокировки зачастую невозможно, так как российские криптообменники «не дают надлежащим образом оформленные документы, что затрудняет процедуру доказывания реальности сделки».
Из-за нового закона о регулировании цифровых валют криптовалюта, включая USDT, теперь относится в России к валютным ценностям, наравне, например, с долларом США, отмечает партнёр «АНП Зенит» Рамис Абянов.
Это означает, что каждая продажа крипты — валютная операция. При этом по этому же закону физлицо-резидент обязано рассчитываться по валютным операциям через свой банковский счёт. Это позволяет ФНС оштрафовать продавца крипты по части 1 статьи 15.25 КоАП — на 20-40% от суммы валютной операции, указывает Абянов.
Президент РФ Владимир Путин в начале августа подписал закон «О цифровых валютах и цифровых правах», устанавливающий правила обращения криптовалют в России. Основная часть закона вступает в силу 1 сентября 2026 года, а с 1 июля 2027 года сделки с цифровой валютой должны будут проводиться только через регулируемых посредников. Платить криптовалютой за товары, работы и услуги внутри России по-прежнему запрещено. Исключения предусмотрены для расчётов во внешнеэкономической деятельности, выплат майнерам, сетевых комиссий, операций с цифровыми валютами и цифровыми правами.
Для совершения операций инвесторы должны будут пройти тестирование. Для неквалифицированных инвесторов, которые, по данным Банка России, составляют около 98% участников рынка, установлен лимит — не более 300 тысяч рублей в год через одного посредника.
