Российские граждане в 2025 году взяли в микрофинансовых организациях рекордные 2,1 триллиона рублей займов, пишут аналитики «Эксперт РА» в докладе о состоянии рынка МФО. По сравнению с прошлым годом выдачи микрозаймов выросли на 35%: в среднем каждый квартал клиенты брали в МФО по 514 млрд рублей.
Спрос на микрокредиты под сотни процентов годовых вырос, поскольку многим стало недоступно банковское кредитование, отмечает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов: «Банки ужесточили скоринговые модели и требования к долговой нагрузке заемщиков, поэтому часть клиентов, которые раньше брали небольшие кредиты в банках, все чаще обращаются в МФО»
По данным ЦБ, половина всех всех микрозаймов прошлого года были выданы под ставки выше 250% годовых. По самым популярным займам без обеспечения на срок до 30 дней и сумму до 30 тысяч рублей средняя ставка достигала 290,3% годовых. Аналогичные кредиты на 2 и 6 месяцев стоили клиентам МФО 286% и 284,1% годовых.
Клиентами МФО, запрещенным в большинстве цивилизованных стран, согласно статистике Центробанка, на середину прошлого года были 13,8 млн россиян. Это 18% всего трудоспособного населения, больше населения всего Уральского федерального округа (12,3 млн) и примерно столько же, сколько живет в Северо-Западном (13,9 млн). С июля 2022 года получателей микрозаймов стало больше на 6,5 миллиона человек, или почти в 2 раза.
Популярность «быстрых» кредитов — на срок до 30 дней — говорит о том, что граждане стали больше брать брать в долг на перекредитование или «в связи с кратковременным недостатком средств», говорит доцент кафедры банковского дела Финансового университета при правительстве Светлана Зубкова. Согласно опросу Gallup, треть россиян (31%) жаловались, что им не хватает денег на еду, а 39% сообщают об ухудшении экономической ситуации в своих регионах. Опросы бизнеса, которые проводит ЦБ РФ, показывают, что во всех субъектах РФ потребители перешли в режим экономии: продовольственные ритейлеры фиксируют отказы от дорогих товаров, сокращаются продажи мяса, а продавцы гаджетов, мебели и техники жалуются, что спрос смещается в низкий ценовой диапазон.
Несмотря на это, выдачи микрокредитов в 2026 году сократятся, прогнозирует «Эксперт РА». С 1 января МФО запрещено оценивать доходы заемщиков с его слов, с 1 марта для них введена обязательная идентификация клиентов через Единую биометрическую систему, а с 1 апреля 2026 года максимальная переплата по микрозаймам на срок до 1 года ограничена 100% от суммы. Выдачи МФО сократятся на 5% год к году, прогнозирует «Эксперт РА»: до примерно 500 млрд рублей в квартал.
