МАДРИД/МИЛАН, 22 мая (Рейтер) - Стремление Евросоюза сократить зависимость от американских платежных гигантов Visa и Mastercard привело к разногласиям между ЕЦБ и финансовыми учреждениями, которые не желают лишаться источника прибыли, сказали несколько источников, знакомых с вопросом.
Резкое увеличение безналичных платежей, произошедшее с пандемии COVID-19, усилило зависимость еврозоны от американских компаний: они обрабатывают почти две трети карточных платежей в блоке. Компании PayPal и Apple также расширили свое присутствие на европейском платежном рынке.
Для европейских правительств суверенитет платежей стал стратегическим приоритетом, поскольку фрагментация мирового порядка повышает риск использования доступа к платежным системам в качестве инструмента влияния, а новые методы платежей бросают вызов единой валюте.
ЕЦБ планирует ввести цифровой евро к 2029 году - по сути, это будет онлайн-кошелек, гарантированный ЕЦБ, но управляемый частными компаниями, включая банки.
Кредиторы в еврозоне, однако, обеспокоены тем, что цифровой евро приведет к тому, что клиенты переведут часть денег из банков в безопасный кошелек, гарантированный ЕЦБ. Еще 25 банков -в их числе ABN Amro и Sabadell - присоединились в среду к европейскому консорциуму, планирующему запустить криптовалюту, привязанную к евро.
Консорциум, учредивший в прошлом году в Амстердаме фирму Qivalis, в настоящий момент состоит из 37 финансовых организаций из 15 стран: среди них ING, BNP Paribas и BBVA.
«Государственные и частные игроки движутся в одном стратегическом направлении, но инициативы и график движения разные», - сказал Паоло Гусмерини из PwC.
ОГРАНИЧЕНИЕ КОМИССИЙ
Принятие законодательной базы для выпуска цифровой валюты задержалось на три года из-за опасений финансового сектора.
По словам Фернандо Наваррете, депутата Европарламента, курирующего законопроект, переговоры относительно точной роли цифрового евро все еще продолжаются, хотя он ожидает, что окончательное голосование состоится до осени.
«Европа движется к платежному суверенитету, разрабатывая как частные совместимые друг с другом платежные решения, так и цифровой евро, - сказал Наваррете. - Задача в том, чтобы сделать развитие обоих вариантов совместимым и эффективным без дополнительного бремени расходов для европейцев».
ЕЦБ планирует бесплатно предоставлять инфраструктуру, которую регулятор создает для осуществления платежей в цифровом евро, и ограничить комиссионные сборы с продавцов за их прием.
При объеме карточных платежей в еврозоне примерно в 3,4 триллиона евро ($3,9 триллиона) в год этот лимит может стоить частной платежной системе от 8 миллиардов до 9 миллиардов евро упущенной годовой выручки, показали расчеты Рейтер на основе данных ЕЦБ.
По словам аналитиков, одним из способов компенсировать этот удар может стать снижение межбанковских комиссий - процентов за транзакции, которые банк держателя карты взимает с банка розничного продавца.
По данным ЕЦБ, продавцы в еврозоне платят около 3,75 миллиарда евро в год только в виде комиссий по дебетовым картам, причем примерно половина этой суммы приходится на схемы вне ЕС, а остальное - на банки.
Чтобы ограничить влияние на финансовый сектор в целом, законодательство о цифровом евро установит лимит суммы на индивидуальном счете, который в настоящее время ожидается на уровне 3.000 евро. Это даст европейским банкам, платежным компаниям и технологическим стартапам возможность параллельно развивать собственные системы.
Однако внутренние источники в отрасли и чиновники отмечают риски, связанные с наличием множества систем: они будут более уязвимы для кибератак и технических сбоев.
ФРАГМЕНТАЦИЯ
ЕЦБ рассматривает цифровой евро как способ обеспечить еврозоне единую платежную инфраструктуру, которую частный сектор так и не смог создать.
Как законное платежное средство цифровой евро в обязательном порядке будет приниматься продавцами, что поможет введению общих стандартов по всему блоку.
Национальные платежные системы, такие как итальянская Bancomat или испанская Bizum, вместо этого работали над объединением своих существующих сетей.
Bizum в мае начала расширять свои услуги мгновенных переводов от клиента продавцу, и парижская Wero движется в том же направлении. Однако глава департамента стратегии цифрового евро в ЕЦБ Инасио Терол отметил, что банки, распространяющие такие услуги, как Bizum, уже получают прибыль от международных партнеров по карточным платежам, и сделать конкурентоспособное предложение розничным продавцам по принятию системы Bizum будет труднее.
Норман Вудинг из провайдера криптоуслуг Scrypt предупреждает, что инновации в сфере платежей со стороны частного сектора могут опередить проект ЕЦБ.
«Инновации структурно опережают регулирование - вы оцениваете апельсин в 2026 году, а к 2029 году это может быть яблоко или банан. Задержки подрезают крылья идее цифрового евро», - сказал он.
($1 = 0,8624 евро)
Оригинал сообщения на английском языке доступен по коду:
(Хесус Агуадо и Валентина За при участии Элизабет Хоукрофт )
