Высокие процентные ставки и цены на жилье сделали российскую ипотеку самой недоступной среди всех городов Европы. По расчетам Numbeo, в Москве ежемесячный платеж по ипотеке равен 4,5 среднего располагаемого дохода (после обязательных платежей, включая налоги) – по этому показателю она с большим отрывом возглавляет антирейтинг.
Следующие три места также за российскими городами: Нижний Новгород (3,6 дохода), Санкт-Петербург (3,3) и Калининград (3.2). Кроме них в десятке городов с наименее доступной ипотекой Одесса, Киев, Минск и Днепр, Тирана и Кишинев.
В Праге на обслуживание ипотеки уходит 1,4 располагаемого месячного дохода, в Белграде, Будапеште, Лиссабоне и Лондоне – 1,3, в Париже и Милане – 1,2. Среди городов, где на ипотеку надо отдавать меньше среднего дохода, Амстердам, Берлин, Брюссель, Вильнюс, Загреб, Мадрид, Осло.
Дело, главным образом, в ставках рыночной ипотеки. В этом году они снизились с фактически запретительных 29% в начале прошлого года, но остаются очень высокими: по данным ЦБ, в среднем примерно 18% годовых по выданным в июне кредитам. Реальные располагаемые денежные доходы россиян в первом квартале были на 1,5% выше прошлогодних.
Numbeo исходит из средней площади квартиры 90 кв м и ипотеки на 20 лет без первоначального взноса. В России средние параметры другие. ЦБ требует от банков выдавать кредиты с взносом хотя бы 20%, средний срок выданной в России ипотеки в мае составил 23 года 8 месяцев, а в конце прошлого года превышал 26 лет.
По российским меркам 90 кв м – очень большая квартира для покупки в ипотеку. По данным Сбербанка, в январе-мае почти половина «ипотечных» квартир были однокомнатными, 37% двухкомнатными, медианная площадь квартир, купленных с помощью льготных программ (это большая часть ипотеки) составила 48,3 кв м. Циан оценивает среднюю площадь приобретенных в этом году квартир в 48,1 кв м.
В 2025 г. на годовой среднедушевой доход можно было купить 4,2 кв м жилья по сравнению с 7 кв м десятью годами ранее, подсчитал финансист Евгений Коган. Льготные ипотечные программы разогнали цены на жилье, и, как отмечает Коган, хорошие годы остались позади.
Рост цен на жилье отчетливей проявляется, если учитывать сопоставимые объекты. По расчетам Института Гайдара, такой гедонический индекс цен на квартиры в Москве и Подмосковье за год с июня 2025 г. по июнь 2026-го вырос на 11,9%, или на 7,1% в реальном выражении.
