Российские власти решили ввести прямую уголовную ответственность за выдачу кредитов без лицензии Центробанка. Соответствующий законопроект разработал Минфин, а правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила его 2 марта, сообщили «Ведомостям» и «Известиям» источники в кабмине. В пояснительной записке к документу говорится, что в России действует более 95 сетей подпольных кредиторов, включающих около 1250 точек по всей стране. При этом привлечь их к уголовной ответственности трудно, отмечают авторы инициативы.
Согласно действующему порядку, в случае первого нарушения должно заводиться административное дело по ч. 1 ст. 14.56 КоАП, а при повторном нарушении в течение одного года с момента первого — по ст. 171.5 УК. Но после штрафа большинство кредитов, работающих без лицензии, меняют ИП и «номинальных директоров», на которых снова приходится заводить административные дела. По данным Центробанка, в период с 2022 по 2025 год по административной статье было возбуждено 1343 дела, а по уголовной — всего два. Минфин предложил сразу ввести уголовную ответственность, если деятельность по незаконной выдаче займов осуществлялась в крупном размере (более 3 млн руб.), и независимо от наличия предыдущего административного наказания. При использовании административной статьи также предполагается добавить оговорку: «Если эта деятельность не содержит признаков уголовно наказуемого деяния». При этом ст. 171.5 УК предусматривает наказание в виде лишения свободы до 3 лет.
В прошлом году на фоне ужесточения выдач кредитов и высоких ставок около 15% клиентов банков и 24% клиентов микрофинансовых организаций (МФО) были готовы обратиться к нелегальным кредиторам, говорит ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. По ее оценке, услугами «нелегалов» в текущей ситуации могут воспользоваться порядка 17 млн человек, почти 12% населения России. «Это подчеркивает серьезность ситуации и показывает, что переток клиентов может стать массовым», — отметила Мильчакова. Она напомнила, что, согласно закону, по договору займа выдать деньги в долг может любой россиянин или юрлицо.
Недостаток специалистов по экономическим преступлениям и мягкие санкции делают деятельность нелегальных кредиторов почти безрисковой, говорит финансовый советник и основатель финансового бутика Rodin.Capital Алексей Родин. По его оценке, реальный масштаб рынка нелегального кредитования может быть значительно больше того, что фиксирует Центробанка. После принятия поправок лидеры «черных сетей» не смогут прятаться за формальной сменой директоров, отмечает Георгий Трельский. «Уголовный срок — это гораздо более серьезный сдерживающий фактор, чем штраф, который черные кредиторы просто закладывали в свою прибыль», — пояснил он. Однако, по его словам, «нелегалы» могут начать переводить расчеты в неконтролируемые цифровые активы, чтобы продолжить деятельность.
В конце прошлого года правительство утвердило долгосрочный план по обелению экономики, который должен начать реализовываться в 2026-м. Он в том числе подразумевает борьбу с нелегальными кредиторами.
