МОСКВА, 27 июл (Рейтер) - Российский Центробанк ужесточил на четвертый квартал 2026 года макропруденциальные лимиты (МПЛ) по отдельным необеспеченным потребительским кредитам без лимита кредитования, нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автомобилей и оставил без изменения значения макропруденциальных надбавок, сообщил регулятор в понедельник.
Меры были приняты после того, как во втором квартале объем необеспеченных потребкредитов вырос на 2,8%, в основном за счет роста выдач кредитов наличными, что ЦБ объяснил реализацией отложенного спроса на кредит в условиях снижения ставок в экономике.
По оценке ЦБ, в данном секторе доля проблемной задолженности стабильна на уровне 13,1-13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита составила 0,7% по кредитам наличными, выданным в апреле 2026 года, и 2,4% по кредитным картам (-0,9 процентного пункта в обоих сегментах кредитования в сравнении с выдачами апреля 2025 года).
«При этом сохраняются риски ухудшения качества обслуживания выдаваемых кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков. Чтобы ограничить накопление рисков в сегменте потребительского кредитования, ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов (займов) – с высокой долговой нагрузкой заемщика и на длительный срок», - указал регулятор.
Для ограничения возможностей регулятивного арбитража значения МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автомототранспортных средств тоже были повышены.
Лимиты по ипотеке ЦБР не стал менять, поскольку качество обслуживания ипотечных кредитов, выдаваемых на приобретение жилья в многоквартирных домах, остается на высоком уровне: доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц от выдачи кредита составила 0,6% по выдачам октября 2025 года (-0,5 процентного пункта в сравнении с выдачами октября 2024 года).
По автокредитам доля проблемной задолженности составила 4,5% от портфеля на 1 июля, накопленный на ту же дату макропруденциальный буфер капитала составил 2,5% от портфеля этих кредитов за вычетом резервов на возможные потери. Для ограничения возможного роста закредитованности граждан ЦБР повысил значения лимитов для автокредитов, выдаваемых заемщикам с ПДН свыше 50%, и из них заемщикам с ПДН свыше 80%.
ЦБР не пересматривал значение надбавки к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой, которая с марта действует на уровне 100%.
«В будущем Банк России может продолжить повышение надбавки, если риски банков по требованиям к таким компаниям будут нарастать», - указал ЦБ.
Надбавки по валютным кредитам ЦБР также не стал менять, отметив, что во втором квартале валютизация портфеля снизилась на 0,8 процентного пункта до 11,8%.
«В настоящий момент отсутствует необходимость создавать стимулы к девалютизации кредитного портфеля, так как кредиты в иностранной валюте в основном берут компании-экспортеры, которые обладают достаточной валютной выручкой для исполнения обязательств», - указал ЦБ.
ЦБР также не менял значение национальной антициклической надбавки: «Несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева не наблюдается. По оценке Банка России, банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики». (Елена Фабричная)
