(Добавлены высказывания главы ЦБР, справочные данные)
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 24 сен (Рейтер) - Проблемные кредиты у банков РФ растут, но они покрыты резервами и качественными залогами, и такое ухудшение не создает системных рисков, сказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина, добавив, что нехватки ликвидности в банковской системе нет, несмотря на отток денег в наличные на фоне снижения процентных ставок.
«Мы видим некоторое ухудшение качества кредитного портфеля, но оно небольшое, на наш взгляд», - сказала глава ЦБР.
Центробанк оценил долю проблемных корпоративных кредитов в июле в 11,6% всего портфеля банков.
«Это не фронтальное ухудшение. У каждого свой портфель, у каждого есть свои проблемы», - сказала Набиуллина на форуме Ассоциации банков России.
«Что самое важное? Эти проблемные кредиты достаточно покрыты резервами, достаточно покрыты качественными залогами. То есть, финансовая устойчивость банков находится абсолютно под контролем, и никаких рисков такое даже определённое небольшое ухудшение качества кредитного портфеля не создаёт».
Высокая инфляция, по ее словам, вызывает обеспокоенность, поэтому регулятор должен обеспечить ценовую стабильность и низкую инфляцию. Именно поэтому денежно-кредитная политика сейчас - умеренно жёсткая, и ключевая ставка - на уровне 14%.
«Но я бы хотела подчеркнуть, что она не препятствует кредитованию. Например, кредиты в этом году компаниям растут темпом около 12%. Это немаленький темп роста кредитов. Конечно, финансовое положение заёмщиков важно для банков, важно и для всей экономики, для того, чтобы предприятия могли развиваться. И мы, как Центральный банк, смотрим на ситуацию, как чувствуют себя заёмщики», - сказала Набиуллина.
«Конечно, финансовое состояние корпоративных заёмщиков, наверное, не выдающееся», - признала она.
Несмотря на просрочки экономика генерирует прибыль.
«Да, у нас происходят структурные изменения, и у кого-то становится прибыли сильно меньше, у кого-то больше - это и есть показатель структурных изменений, но в целом скромнее где-то в экспортной части, прибыль больше - в обработке, например, в строительстве, но в целом в экономике она есть, и, конечно, изменение финансового положения заёмщиков в условиях таких структурных изменений - это должна быть забота наших банков, умение оценивать риски», - сказала Набиуллина.
Зампред российского Центробанка Ольга Полякова ранее призвала кредиторов не идти на реструктуризацию долга у неэффективных компаний и правильно ставить диагноз, не боясь банкротств.
Набиуллина перечислила сдерживающие факторы для роста экономики и инвестиций: дефицит трудовых ресурсов, плохой инвестиционный климат и закрытый доступ к технологиям.
«Банки всегда жалуются на ужесточение регулирования. Но мы комплексно смотрим, чтобы у банков была возможность обеспечивать сбалансированный рост кредитования где-то около 10%. И не забывайте, что у банков есть сейчас запас капитала, мы его оцениваем в 10 триллионов рублей, при этом банки его регулярно пополняют из прибыли. Восстановление капитала необходимо, чтобы восстановить подушку безопасности, чтобы быть готовыми к любым кризисным ситуациям», - сказала Набиуллина.
Ухудшение качества кредитов в малом бизнесе связано с атаками беспилотников на склады маркетплейсов, где тысячи селлеров хранили товары, говорят банкиры. Центральный банк рекомендовал кредиторам пойти навстречу пострадавшим предпринимателям малого и среднего бизнеса и проводить реструктуризацию кредитов.
«Спрос на реструктуризацию в последнее время вырос. Мы видим спрос на реструктуризацию со стороны селлеров. Мы ориентировали все наши банки идти навстречу, реструктурировать кредиты. Но видим некоторые, кстати, сложности. Они могут показаться техническими, но поверьте, для каждого заёмщика, кто оказался в этой ситуации, это не технические сложности. Что я имею в виду? Я имею в виду документы, которые должны заёмщики представить, подтверждающие, что они пострадали от такого рода атак», - сказала глава ЦБР.
Набиуллина призвала банки быть лояльнее и наладить прямой диалог с маркетплейсами, выработать стандарты требований к пакету документов, чтобы процесс рассмотрения заявок и одобрения на реструктуризацию занимал как можно меньше времени.
Второе направление работы Центробанка с банкирами - минимизация будущих потерь селлеров.
«Сейчас многие ваши заёмщики хотят инвестировать в защиту своих объектов инфраструктуры, критических объектов инфраструктуры, обращаются за кредитами. И мы здесь также с точки зрения регулирования готовы пойти навстречу. Мы готовы применять пониженные риск-веса, отменять надбавки, макронадбавки по такого рода кредитам», - сказала Набиуллина.
Такие меры помогут экономике и снизят долгосрочные риски для банков, добавила она.
Глава ВТБ Андрей Костин сказал, что банк финансирует дополнительные расходы маркетплейсов на восстановление инфраструктуры и хотел попросить послабления по резервированию таких кредитов.
«Это кредиты, которые мы сейчас даём на восстановление, на оборудование... (Я хотел попросить) особо не применять дополнительно какие-то жёсткие меры по дополнительному резервированию в таких случаях, когда возникают проблемы именно у больших инфраструктурных компаний», - сказал банкир.
(Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)
