Банк России второй раз с начала года требует от банков усилить контроль за оборотом наличных, объем которых в экономике за январь–октябрь увеличился почти на 3 трлн рублей.
В методических рекомендациях, опубликованных в понедельник, 26 октября, ЦБ призывает кредитные организации «определять финансовое положение» клиентов-физлиц и «источники денежных средств», если те вносят на счет «кэшем» от 5 млн рублей за одну операцию или 5 и более млн рублей за месяц.
Банки должны «получать документальное подтверждение» происхождения наличных у клиентов в сумме операции, «детально изучать» представленные документы, «избегая формального подхода», говорится в рекомендациях Центробанка.
Согласно документу, банки могут требовать правку о доходах и суммах НДФЛ; декларацию по форме 3-НДФЛ; документы, подтверждающие доход физического лица в качестве самозанятого; договор займа, в случае взятия или возврата долга; свидетельство о праве на наследство; документы, подтверждающие доход от продажи недвижимости или ее сдачи в аренду.
В рамках надзора выявляется резкий рост объема операций, связанных с внесением наличных денежных средств на банковские счета клиентов кредитных организаций, переводов без открытия счета, а также операций по обмену наличной валюты, пишет ЦБ. Возможными целями таких операций «являются легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели, включая вывод наличных денежных средств в валюте Российской Федерации из „теневого“ оборота в легальный оборот», говорится в рекомендациях регулятора.
Аналогичные требования ЦБ выдвигает и к клиентам — юридическим лицам и ИП. Их операции, согласно рекомендациям, также должны попадать под усиленный контроль, если на счет вносится более от 5 млн рублей за один раз либо столько же и больше — за месяц. От компаний банки смогут требовать налоговую отчетность, документы о внешнеэкономической деятельности, выписки и кассовой книги, приходные ордера, документы о продаже и сдаче в аренду имущества.
В мае Центробанк уже обязал банкиров обратить внимание на клиентов, которые слишком часто вносят наличные на счет. Усиленный контроль ЦБ ввел для тех, кто в течение 30 дней вносит от 5 млн рублей, либо совершает от 10 операций по внесению на сумму от 100 тысяч рублей каждая. Операции компаний и ИП с наличными ЦБ рекомендовал считать подозрительными, если те вносят более 30 млн рублей в течение 30 дней, при условии что эта сумма «значительно превышает» обороты бизнеса.
Однако этих мер оказалось недостаточно, чтобы остановить отток наличных из банковской системы. В июне он составил 450 млрд рублей, в июле — 620 млрд рублей, в августе — 434 млрд рублей, в сентябре — 370 млрд рублей. За 1–23 октября наличных в обращении стало больше еще на 259 млрд рублей, согласно оперативной статистике Центробанка.
«Очевидно, что теневой бизнес использует наличные как один из способов обхода контрольных процедур. И здесь основной риск состоит в использовании кредитных организаций в легализации наличных денежных средств неустановленного происхождения», — говорил в сентябре глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля
ЦБ велел банкам усиленно проверять происхождение наличных у россиян
